Aprende Centmond paso a paso

Centmond vincula cada registro a tu propia cuenta. Tus transacciones, tus presupuestos y la memoria del asistente son tuyos y están cifrados tanto en tránsito como en reposo. Registrarte lleva un minuto y abre un panel vacío, listo para tu primera conexión bancaria o tu primera importación.

Puedes registrarte con un correo electrónico y una contraseña, o con un proveedor compatible. Los registros por correo exigen una confirmación mediante un enlace de un solo uso antes de que la cuenta se active. No se cobra nada para empezar y existe un plan gratuito.

1. 1Haz clic en «Crear cuenta» arriba a la derecha en cualquier página.
2. 2Introduce tu correo y una contraseña, o elige un proveedor.
3. 3Abre el correo de confirmación y haz clic en el enlace de verificación.
4. 4Continúa desde tu panel vacío conectando un banco o importando un CSV.

Conectar un banco permite a Centmond importar tus cuentas y tus transacciones automáticamente, así que tu panel se mantiene al día sin escribir nada a mano. El acceso es de solo lectura: Centmond puede leer saldos y transacciones para organizarlos, pero no puede mover dinero.

Los bancos se conectan a través de la pantalla de consentimiento del propio banco. Te identificas en el sitio del banco y no dentro de Centmond, y la conexión se limita al acceso que apruebes. Una vez vinculadas, tus cuentas aparecen en «Cuentas», sus saldos suman a tu patrimonio y las transacciones nuevas se sincronizan de forma programada y cuando tú lo pidas.

Las conexiones son regionales: elige primero tu país para ver los bancos compatibles. Cada conexión tiene una caducidad que fija el banco, y Centmond te avisa antes de que expire para que la renueves con un solo clic.

1. 1Ve a «Cuentas» y haz clic en «Conectar un banco».
2. 2Elige tu país y luego busca y selecciona tu banco.
3. 3Aprueba el acceso en la pantalla de consentimiento segura de tu banco.
4. 4Vuelve a Centmond: tus cuentas y tus transacciones recientes aparecen y empiezan a sincronizarse.

Cuando un banco no se puede conectar, o cuando quieres cargar años de historial de una vez, importa una exportación CSV. El importador trabaja a partir del archivo y no de una lista de bancos compatibles: detecta solo el separador (coma, punto y coma, tabulador o barra vertical), maneja los campos entrecomillados y lee fechas e importes tanto en formato europeo como estadounidense.

Cada columna que ha adivinado se puede reasignar a mano, en tres grupos. «Obligatorio» son la fecha y el importe. «Dinero» agrupa las columnas que deciden el signo y el tamaño de una fila: columnas separadas de cargo y abono, una columna de sentido que dice entrada o salida, una divisa y un saldo acumulado. «Detalles» cubre el comercio, la nota, una categoría o un MCC impreso en el archivo, el método de pago y una fecha contable a la que recurrir. Todo lo que no quieras importar se puede poner en «Omitir», y la lectura de las fechas (día primero, mes primero o año primero) es un control aparte justo encima.

Una vista previa en vivo se actualiza mientras reasignas, así que puedes verificar los datos antes de guardar nada. Los importes en formato 1.234,56 o 1,234.56 se interpretan correctamente y se detectan las filas duplicadas, de modo que reimportar el mismo archivo no duplica tus transacciones.

Cuando tu exportación trae una columna de saldo acumulado, Centmond contrasta el archivo con ella antes de importar: la variación de saldo de cada fila tiene que coincidir con el importe de esa fila. Un archivo que falla esa comprobación no se bloquea, pero sí hay que responder por él. Se te dice cuántas comprobaciones han fallado y qué fila se rompió primero, y el botón de importar sigue apagado hasta que marques una casilla confirmando que has mirado la vista previa y quieres seguir adelante. Centmond reconoce por sí solo la falsa alarma habitual: cuando todas las filas se desvían en una cantidad pequeña y constante, eso es una comisión que el saldo incluye y la columna del importe no, y se informa como tal en lugar de frenarte. Lo que se te pregunta es por el otro caso, un separador equivocado o un signo invertido, mucho más fácil de detectar aquí que semanas después en tus totales.

1. 1Abre «Ajustes», luego «Datos», y elige tu CSV.
2. 2Corrige cualquier columna que haya leído mal, usando la vista previa para verificarlo.
3. 3Confirma el orden de la fecha y responde al aviso de saldo si aparece.
4. 4Lanza la importación: las transacciones nuevas se añaden al registro y los duplicados se omiten.

Elige la foto de un recibo igual que eliges un CSV y Centmond la lee en tu navegador. La lectura ocurre en tu propia máquina y, de forma predeterminada, lo único que nos llega es el puñado de datos que confirmas en pantalla. La pantalla de confirmación también te ofrece guardar la foto junto a esa transacción: esa casilla está desactivada hasta que la actives, y al marcarla se guarda una copia de forma privada en tu cuenta, donde solo tú puedes abrirla. El primer recibo tarda un poco más mientras se carga el lector.

Centmond busca lo que el recibo dice, no el número más grande que hay en él. Localiza la línea etiquetada SUMME, TOTAL o GESAMT, e ignora el efectivo que entregaste y el cambio que te devolvieron, y por eso un recibo que muestra 20,00 entregados frente a una compra de 11,80 sigue registrando 11,80. Cada campo indica de dónde se leyó y con cuánta seguridad, y todos son editables antes de guardar.

Los artículos se listan para que puedas contrastar el total con el papel de un vistazo. Se muestran pero no se guardan: cuando guardas, solo queda la transacción.

1. 1En la página «Transacciones», haz clic en «Escanear recibo».
2. 2Suelta una foto o elige una; varias a la vez no hay problema.
3. 3Revisa el comercio, la fecha y el total, y corrige lo que esté marcado como dudoso.
4. 4Guarda. El recibo se convierte en una transacción al instante.

Una compra con tarjeta llega a tu banco uno o dos días después de hacerla, así que un recibo que escaneas el martes y el cargo que se contabiliza el jueves son el mismo dinero llegando dos veces. Centmond cuenta el recibo enseguida, de modo que el gasto nunca es invisible, y luego lo funde con la fila del banco cuando esta aparece.

La fila que sobrevive conserva la fecha del propio banco, la que muestra tu extracto, y toma la hora del día de tu recibo, que el flujo del banco no trae. También toma el nombre impreso de la tienda y su categoría si el banco no los facilitó. La fila del recibo se retira dentro de ella, así que tus totales cuentan la compra una sola vez.

No se pierde nada. La fila retirada está en «Transacciones eliminadas», y restaurarla deshace el emparejamiento. Centmond solo fusiona cuando el importe y la divisa coinciden exactamente: una propina añadida en la tarjeta, o un reembolso por el mismo importe, sigue siendo una fila aparte para que la juzgues tú.

1. 1Escanea un recibo como siempre; aparece en tus transacciones de inmediato.
2. 2Espera a que la sincronización bancaria traiga el cargo de la tarjeta.
3. 3Las dos se convierten en una fila, que lleva la hora de tu recibo.
4. 4Para deshacer un emparejamiento, restaura el recibo desde «Transacciones eliminadas».

No todo lo que tienes vive detrás de una conexión bancaria. Centmond te deja crear cuentas manualmente para que la imagen completa esté representada, y cada una lleva un tipo: Cuenta bancaria, Efectivo, Cuenta de ahorro, Tarjeta de crédito, Préstamo o Inversión.

El tipo importa porque decide en qué lado de tu balance cae la cuenta. Las cuentas bancarias, de efectivo, de ahorro y de inversión cuentan como Activos, mientras que los saldos de tarjeta de crédito y de préstamo cuentan como Pasivos y tiran de tu patrimonio hacia abajo. Las cuentas manuales se comportan como las conectadas en todo lo demás: tienen transacciones, alimentan los gráficos y aparecen en los informes.

1. 1Abre «Cuentas» y haz clic en «Añadir cuenta».
2. 2Ponle un nombre y elige el tipo de cuenta.
3. 3Introduce el saldo actual y la divisa.
4. 4Guarda y luego añádele transacciones a mano o mueve a ella las que ya tienes.

El panel es tu resumen diario. La fila superior de tarjetas de indicadores muestra tu saldo actual, tu gasto, tus ingresos y lo que te queda este mes, cada una con un minigráfico y una comparación con el periodo anterior.

Bajo las tarjetas, el gráfico de actividad traza ingresos y gastos a lo largo del tiempo, con selectores para la vista y el rango de fechas. Gasto por categoría, Comercios principales y la comparación Este mes frente al anterior lo acompañan, con un minigráfico de patrimonio y una previsión de gasto para la vista amplia.

Centmond también muestra una franja arriba cuando algo requiere atención, como el aviso de que estás gastando de más este mes o de que tu saldo se dirige a números rojos. Así lo más importante es lo primero que ves.

1. 1Repasa las tarjetas de indicadores para ver el saldo, el gasto, los ingresos y lo que queda del mes.
2. 2Usa los selectores de rango y de tipo del gráfico para explorar tendencias.
3. 3Mira «Gasto por categoría» y «Comercios principales» para saber a dónde fue el dinero.
4. 4Lee la franja de arriba por si algo necesita una acción.

La página «Transacciones» es el registro completo del dinero que entra y sale. Puedes añadir una transacción a mano, editar cualquier campo en línea y recategorizar con un clic. Las transacciones se agrupan por día para que la lista se lea cronológicamente, y una cápsula de tipo marca cada fila como ingreso, gasto o traspaso.

Las filas se paginan para ir rápido con historiales grandes, y cada apunte admite los detalles que mantienen los registros exactos: importe, comercio, categoría, método de pago, cuenta, fecha y una nota de texto libre.

1. 1Abre «Transacciones» y haz clic en «Nueva transacción», o haz clic en una fila para editarla.
2. 2Fija el importe, el comercio, la categoría y la cuenta.
3. 3Añade una nota o un método de pago si quieres el detalle extra.
4. 4Guarda; la fila aparece en su grupo del día al instante.

Al hacer clic en una transacción se abre una ficha de detalle junto al registro en lugar de sacarte de la página, así que no pierdes tu sitio en la lista. La ficha contiene el apunte completo: el comercio, un campo de nota aparte, la categoría, la cuenta, el método de pago y el concepto original que envió tu banco.

Mantener el comercio y la nota separados importa. El comercio impulsa la agrupación, los avatares y la categorización automática, mientras que la nota es tuya para describir para qué fue el gasto en realidad. Las fichas se apilan, así que puedes abrir un apunte relacionado sin perder el que hay debajo.

1. 1Haz clic en cualquier fila de transacción para abrir su ficha de detalle.
2. 2Edita el comercio, la nota, la categoría o la cuenta en línea.
3. 3Revisa el concepto original del banco para confirmar de qué fue el cargo.
4. 4Cierra la ficha para volver exactamente a donde estabas en la lista.

Algunos cargos no pertenecen a una sola categoría. Un desglose reparte una transacción entre varias categorías, de modo que una compra en el supermercado que incluía productos del hogar se refleja bien en ambos sitios en vez de distorsionar uno.

Los reembolsos se marcan para que se compensen correctamente con el gasto original en lugar de contar como ingresos nuevos. Las marcas te permiten señalar cualquier cosa para revisarla luego, algo útil para un cargo que tienes que reclamar a un comercio o un recibo que aún te debes a ti.

1. 1Abre una transacción y elige «Desglosar».
2. 2Añade cada categoría y el importe que le corresponde hasta que cuadre el total.
3. 3Para una compra devuelta, marca el apunte como reembolso para que compense al original.
4. 4Marca lo que necesites revisar y luego filtra por marcadas para encontrarlo después.

La búsqueda encuentra comercios, notas y conceptos, así que puedes dar con un cargo por lo que recuerdes de él. Los filtros acotan el registro por cuenta, categoría, rango de fechas, importe y tipo, y se combinan, de modo que puedes pedir una categoría en una cuenta a lo largo de un mes.

Los filtros se reflejan en la propia página, lo que significa que una vista filtrada se puede compartir o recuperar. Cuando un conjunto de filtros te deja sin nada, Centmond te lo dice claramente y te ofrece ampliar el rango en lugar de dejarte mirando una lista vacía sin explicación.

1. 1Abre «Transacciones» y escribe en el cuadro de búsqueda.
2. 2Añade filtros de cuenta, categoría, rango de fechas o importe.
3. 3Combina filtros para aislar exactamente el conjunto que quieres.
4. 4Borra los filtros para volver al registro completo.

Limpiar un historial importado fila a fila es lento. El modo de selección te deja marcar varias transacciones, o seleccionar todas las filas que cumplen tu filtro actual, y aplicarles un solo cambio a todas.

Es la forma más rápida de recategorizar todo el historial de un comercio, mover un lote de filas a la cuenta correcta o borrar un conjunto de duplicados. Como se combina con los filtros, lo habitual es filtrar hasta dejar justo las filas equivocadas, seleccionarlas todas y arreglarlas en una sola acción.

1. 1Filtra el registro hasta dejar las filas que quieres cambiar.
2. 2Activa la selección y marca las filas, o selecciona todas las coincidencias.
3. 3Elige la acción: recategorizar, cambiar de cuenta o eliminar.
4. 4Aplícala una vez y mira cómo se actualiza el conjunto entero.

No todas las transacciones se han contabilizado. Las autorizaciones de tarjeta, los pagos programados y los apuntes con fecha futura aparecen en Próximas / en curso, separados de tu historial contabilizado para que tu saldo real siga siendo honesto.

Vigilar esa columna te dice qué hay ya comprometido contra tu saldo antes de que llegue. Cuando un apunte se contabiliza, pasa al registro principal automáticamente, y Volver al presente te devuelve a la vista actual si has retrocedido por el historial.

1. 1Abre «Transacciones» y mira la columna «Próximas / en curso».
2. 2Revisa lo que está comprometido pero aún no contabilizado.
3. 3Deja que los apuntes se contabilicen solos en el registro, o edita uno si está mal.
4. 4Usa «Volver al presente» para saltar al día de hoy.

Centmond no tiene concepto de archivo: las cosas están presentes o eliminadas. Para que eso sea seguro, las acciones destructivas lanzan una notificación con una acción Deshacer, así que un borrado por error está a un clic de restaurarse.

Los controles destructivos tienen un estilo distinto para que no los actives sin querer, y los que no se pueden deshacer piden confirmación explícita antes. Las transacciones bancarias eliminadas también se recuerdan como eliminadas, así que una sincronización posterior no reimportará en silencio algo que quitaste a propósito.

1. 1Elimina una transacción, un objetivo o una cuenta.
2. 2Haz clic en «Deshacer» en la notificación si ha sido un error.
3. 3Para las acciones permanentes, lee y confirma el diálogo antes de continuar.
4. 4Vuelve a sincronizar un banco y comprueba que las filas eliminadas no reaparecen.

Las categorías impulsan cada total de la aplicación. Centmond incluye un juego completo de categorías predefinidas, cada una con su propio color e icono, y puedes renombrarlas, cambiarles el color, elegir otro icono o crear las tuyas desde cero.

La página «Categorías» las presenta en una cuadrícula que muestra cuánto has gastado y cuántas transacciones hay en cada una, con las vistas Más usadas y Todas en uso para ver dónde se concentra tu actividad. Al abrir una categoría se ven solo sus transacciones, que es la forma más rápida de auditar si las cosas están bien clasificadas.

1. 1Abre «Categorías» para verlas todas con su color, su icono y sus totales.
2. 2Crea una categoría, o abre una existente para renombrarla o cambiarle el estilo.
3. 3Elige un icono y un color para que se reconozca en los gráficos.
4. 4Entra en las transacciones de una categoría para comprobar qué ha caído ahí.

La categorización automática mantiene el registro ordenado sin trabajo manual. Cuando llega una transacción nueva, Centmond la compara con tus reglas y con tus patrones anteriores y le asigna una categoría automáticamente.

Las reglas se definen en «Ajustes», luego «Categorización automática»: un patrón de comercio se asigna a una categoría. Las reglas se aplican a todo lo que llegue a partir de ese momento, y también puedes ejecutarlas sobre tu historial existente cuando quieras, lo que convierte una importación desordenada en un registro clasificado de una pasada.

1. 1Abre «Ajustes», luego «Categorización automática».
2. 2Añade una regla que asigne un patrón de comercio a una categoría.
3. 3Ejecuta las reglas una vez sobre las transacciones existentes para rellenar el pasado.
4. 4Deja que las transacciones nuevas se clasifiquen solas a partir de ahí.

Los bancos rara vez envían nombres de comercio limpios. Centmond normaliza lo que recibe y muestra un avatar de comercio para que las filas se lean de un vistazo en lugar de ser un muro de mayúsculas.

Cuando un comercio sigue llegando con varias grafías, un alias asigna esas variantes a un único nombre. Ese solo cambio arregla a la vez el registro, el gráfico de comercios principales y tus informes, porque todo lo que viene después agrupa por el comercio resuelto y no por el texto original.

1. 1Detecta un comercio que aparece con más de un nombre.
2. 2Abre una de sus transacciones y fija el comercio que quieres conservar.
3. 3Añade un alias para que las otras grafías se resuelvan en él.
4. 4Mira «Comercios principales» para confirmar que el gasto ya está agrupado.

El dinero que mueves entre dos cuentas tuyas no es una ganancia ni una pérdida: es el mismo dinero en otro sitio. Centmond los reconoce como traspasos y los mantiene fuera de tus totales de ingresos y gastos para que las cifras sigan siendo veraces.

Los traspasos se marcan con su propia cápsula de tipo en el registro y quedan excluidos de los gráficos por categoría y de los presupuestos. Los pagos recibidos de otras personas se tratan de otra forma: un pago entrante sí cuenta como ingreso, porque de verdad aumenta lo que tienes.

1. 1Registra un movimiento entre dos cuentas tuyas.
2. 2Pon su tipo como traspaso para que empareje los dos lados.
3. 3Comprueba que tus indicadores de ingresos y gastos no se han movido.
4. 4Mira los gráficos por categoría para verlo excluido también ahí.

De vez en cuando una transacción real no debería moldear tus informes. Un gasto de trabajo que te reembolsan, un desembolso grande y puntual que arruinaría tu media mensual, o dinero que solo estaba de paso se pueden marcar para excluirlos de los totales.

Excluir conserva el apunte en tu registro, así que el historial sigue completo y tu saldo sigue siendo correcto, mientras lo saca de los agregados que describen tus hábitos. Es la alternativa honesta a borrar algo solo porque deja un gráfico raro.

1. 1Abre una transacción que distorsione tus cifras.
2. 2Activa «Excluir de los totales».
3. 3Comprueba que la fila sigue en el registro y que el saldo no ha cambiado.
4. 4Verifica que tus totales y tus medias de gasto ya no la incluyen.

Un presupuesto en Centmond es un límite mensual sobre una sola categoría. Una vez fijado, la página «Presupuesto» sigue cada transacción de esa categoría contra el límite en tiempo real, así que ves cuánto margen queda mientras gastas y no al final del mes.

Las categorías en las que gastas pero no has presupuestado aparecen en una lista aparte, a un clic de recibir su propio límite, para que nada se escape del plan sin más. Puedes moverte entre meses para fijar las cifras del mes que viene o revisar cómo salió uno anterior.

1. 1Abre «Presupuesto» en la barra lateral y elige el mes.
2. 2Busca la categoría, o elige una de la lista sin presupuestar.
3. 3Fija un límite mensual y guarda.
4. 4Usa «Mes anterior» y «Mes siguiente» para planificar o revisar.

Un total por sí solo no te dice si vas mal: llevar el 60 % de un presupuesto es normal el día 20 y alarmante el día 5. Centmond muestra un ritmo diario y una cifra proyectada a fin de mes junto al importe bruto, de modo que cada fila se juzga contra dónde deberías ir a estas alturas.

Las filas llevan un estado en lenguaje claro: En buen camino, Cerca del límite y Presupuesto superado. Es decir, un vistazo a la página te dice qué categorías necesitan atención sin leer una sola cifra, y la proyección te avisa de un exceso antes de que ocurra en lugar de después.

1. 1Abre «Presupuesto» y mira el estado de cada fila.
2. 2Compara lo gastado con la línea de ritmo diario para la fecha.
3. 3Lee la cifra proyectada a fin de mes en todo lo que esté cerca de su límite.
4. 4Ajusta el límite, o tu gasto, antes de que cierre el mes.

El alquiler, la nómina, los seguros y los traspasos periódicos ocurren con un calendario. Una regla recurrente registra ese calendario para que los apuntes aparezcan cuando toca en vez de reescribirlos cada mes. Las reglas admiten frecuencia semanal, cada dos semanas, mensual, trimestral y anual, tanto de ingreso como de gasto.

La página «Recurrentes» lista tus reglas activas destacando lo que vence hoy y mañana. Como Centmond sabe qué está programado, estas reglas también alimentan la previsión, que es lo que le permite proyectar tu saldo hacia delante en vez de limitarse a extrapolar el pasado.

1. 1Abre «Recurrentes» y haz clic en «Nueva regla recurrente».
2. 2Fija el importe, la categoría, la cuenta y si es ingreso o gasto.
3. 3Elige la frecuencia y la próxima fecha de vencimiento.
4. 4Guarda y luego observa cómo los vencimientos afloran el día previsto.

Añade los servicios que pagas y Centmond los reúne con lo que cuestan de verdad. Cada uno lleva su periodicidad, su próxima fecha de cobro y la cuenta a la que se carga, así que los totales siguen siendo correctos según los editas. Centmond también revisa tus movimientos en busca de cargos que se repiten y deja lo que encuentra en una lista para revisar, cada uno con una puntuación de confianza y los cargos en los que se basa. Propone; no se añade, cambia ni cancela nada hasta que tú lo confirmes.

La parte superior de la página lo resume todo en un coste mensual y un coste anual, más lo que vence en los próximos 14 días, para que el peso real de tu gasto recurrente esté siempre a la vista. Renuevan pronto y Pruebas que terminan destacan lo que está a punto de cobrarse.

1. 1Abre «Suscripciones» para ver todo lo que pagas y los totales de coste.
2. 2Revisa «Renuevan pronto» para saber qué está a punto de cobrarse.
3. 3Mira «Pruebas que terminan» antes de que una prueba gratuita pase a ser de pago.
4. 4Abre cualquier suscripción para cambiar su precio, su periodicidad o su cuenta.

Cada suscripción lleva un estado para que puedas gestionarla y no solo observarla. En prueba señala algo que aún no ha empezado a cobrar, que es el momento en el que darse de baja sale gratis. Dada de baja conserva el historial sin seguir contando el coste hacia delante.

Marcar una suscripción como pagada anota una transacción real en la categoría correcta, lo que mantiene de acuerdo tu registro y tu lista de suscripciones en vez de dejar que se separen. Centmond también vigila los cargos que hay detrás de una suscripción que ya sigues y te avisa cuando dejan de coincidir con ella: el precio ha cambiado, la periodicidad es otra, una prueba gratuita ha empezado a cobrar, o los cargos han dejado de llegar y aquí nadie la ha cancelado. Si tu lista se ha llenado de cosas que ya no reconoces, en Ajustes hay una forma masiva de eliminarlas para empezar de nuevo.

1. 1Abre «Suscripciones» y selecciona una.
2. 2Cambia su estado, por ejemplo a dada de baja o en pausa.
3. 3Marca una como pagada para anotar su cargo en el registro.
4. 4Observa cómo los totales mensual y anual se actualizan para cuadrar.

La página «Patrimonio» separa tus cuentas en Activos y Pasivos e informa de la diferencia. Los saldos de cuentas bancarias, efectivo, ahorro e inversión suman al total, mientras que los de tarjeta de crédito y préstamo restan, así que la cifra refleja tu posición real y no solo el dinero de tu cuenta corriente.

Cada cuenta contribuye automáticamente, tanto si llegó por una conexión bancaria como si la añadiste a mano, lo que significa que la cifra solo es tan completa como las cuentas de las que le hayas hablado a Centmond.

1. 1Abre «Patrimonio» en la barra lateral.
2. 2Revisa el desglose de activos y pasivos.
3. 3Añade cualquier cuenta que falte para que el total esté completo.
4. 4Comprueba qué cuentas mueven más la cifra.

Una sola cifra de patrimonio es una instantánea; la información útil es la dirección. El gráfico de Historial traza tu posición a lo largo del tiempo para que veas si estás construyendo o erosionando, y marca tu máximo histórico como referencia.

También puedes tomar una instantánea cuando quieras dejar registrado un momento concreto, por ejemplo al cerrar un trimestre o justo después de una compra grande, para que el historial refleje las fechas que a ti te importan.

1. 1Abre «Patrimonio» y mira el gráfico de historial.
2. 2Compara la cifra actual con tu máximo histórico.
3. 3Toma una instantánea del patrimonio para dejar registrado el momento.
4. 4Vuelve más adelante para ver la tendencia y no la cifra suelta.

Un objetivo registra para qué ahorras, cuánto hace falta y para cuándo. La página «Objetivos» muestra tus objetivos activos con el total a alcanzar, cuánto llevas ahorrado y cuánto queda, así que el cuadro completo cabe en una pantalla en vez de en una hoja de cálculo.

Los objetivos no son solo etiquetas. El progreso se mide contra aportaciones reales, lo que significa que un objetivo refleja el dinero que has apartado de verdad y no una cifra que escribiste una vez y olvidaste.

1. 1Abre «Objetivos» y haz clic en «Nuevo objetivo».
2. 2Ponle nombre, fija el importe a alcanzar y elige una fecha límite.
3. 3Guárdalo y verás cómo se une a tus objetivos activos.
4. 4Revisa lo ahorrado frente a lo que queda según vayas aportando.

Cada aportación a un objetivo queda registrada, así que el progreso es un histórico y no un único total acumulado, y puedes ver cuándo metiste dinero y cuánto avanzó el objetivo.

A partir de ese histórico Centmond proyecta cuándo se alcanzará el objetivo a tu ritmo actual. Esa proyección es la prueba honesta de una fecha límite: si la fecha cae después de la tuya, el objetivo necesita una aportación mayor o un plazo más largo, y te enteras ahora y no al final.

1. 1Abre un objetivo para ver su histórico de aportaciones.
2. 2Registra una aportación cuando apartes dinero.
3. 3Lee la fecha prevista de finalización frente a tu fecha límite.
4. 4Ajusta el importe a alcanzar, la fecha límite o lo que aportas.

La página «Inversiones» guarda tu cartera como posiciones individuales. Cada posición tiene un tipo: Acción, Bono, Cripto, Efectivo u Otro, para que una cartera mixta esté bien representada en lugar de aplanada en una sola cifra.

En vez de teclear precios, puedes buscar un símbolo y dejar que Centmond rellene los datos, y luego actualizar precios para revalorizar la cartera. El valor de la cartera está arriba del todo y, como las cuentas de inversión cuentan como activos, ese valor pasa directo a tu patrimonio.

1. 1Abre «Inversiones» y añade una posición.
2. 2Busca el símbolo para rellenar sus datos.
3. 3Introduce la cantidad y lo que pagaste.
4. 4Actualiza los precios para ver el valor actual de la cartera.

Que el valor de una cartera suba puede significar simplemente que has metido más dinero. La vista de Rentabilidad separa las dos cosas, trazando cómo se ha movido la cartera en el tiempo frente a lo que has aportado, para que las ganancias y las pérdidas se vean por sí solas.

Puedes leer la rentabilidad de toda la cartera o acotarla a una posición para ver cuáles sostienen el resultado y cuáles tiran de él hacia abajo.

1. 1Abre «Inversiones» y cambia a la vista de rentabilidad.
2. 2Revisa el movimiento de la cartera a lo largo del tiempo.
3. 3Compara posiciones individuales para ver qué está marcando el resultado.
4. 4Actualiza los precios para poner las cifras al día.

«Análisis» vigila tus datos por ti y saca a la superficie lo que importa: una caída del patrimonio, un presupuesto que estás a punto de superar, un cargo inusual, un posible duplicado o una conexión bancaria que necesita atención. Las observaciones se ordenan por gravedad, así que la más importante está arriba.

El flujo se divide en Alertas y Buenas señales, porque el progreso también merece contarse, y las observaciones se agrupan por área: Banco, Presupuesto, Categoría, Previsiones, Objetivos, Ingresos y Patrimonio. Cada observación se apoya en tus cifras reales y no en consejos genéricos, y cuando de verdad no pasa nada dice Ahora mismo no hay nada que señalar en lugar de inventar relleno.

1. 1Abre «Análisis» para ver el flujo ordenado por gravedad.
2. 2Lee una alerta para entender qué ha cambiado y por qué importa.
3. 3Sigue la acción sugerida, por ejemplo añadir un presupuesto.
4. 4Mira «Buenas señales» para ver qué va bien.

Una observación sobre la que hoy no puedes actuar es ruido. Sobre cada una puedes actuar, posponerla si ahora no viene al caso o descartarla si nunca vino.

Los descartes se recuerdan, así que la misma observación no reaparece cada vez que abres la página. Eso es lo que mantiene el flujo centrado en lo nuevo, en vez de degenerar en una lista que aprendes a pasar de largo.

1. 1Abre «Análisis» y elige una observación sobre la que no puedas actuar ahora.
2. 2Pospón la observación para que vuelva más adelante.
3. 3Descarta lo que no te resulte útil.
4. 4Vuelve más tarde y comprueba que el flujo solo muestra lo nuevo.

La previsión proyecta tu saldo de caja a lo largo de los próximos 60 días, combinando lo que sueles gastar con lo que ya está programado. La base se toma de tu comportamiento reciente, según los últimos 3 meses, así que la proyección refleja cómo vives de verdad y no un presupuesto ideal.

Como las reglas recurrentes se conocen de antemano, la previsión tiene en cuenta el alquiler, la nómina y las suscripciones en las fechas en que vencen, que es lo que la hace más útil que prolongar una línea de tendencia.

1. 1Abre «Previsiones» en la barra lateral.
2. 2Lee el saldo de caja proyectado para las próximas semanas.
3. 3Revisa los eventos próximos que alimentan la proyección.
4. 4Añade cualquier regla recurrente que falte para que la previsión esté completa.

Más allá del gráfico de líneas, la previsión da las cifras que si no calcularías a mano. El saldo mínimo proyectado es el valle por el que vas a pasar, y el riesgo de saldo negativo te avisa cuando ese valle baja de cero, que es la cifra que importa antes de que ocurra y no después.

El gasto proyectado a fin de mes te dice dónde acaba este mes a tu ritmo actual, la tasa de ahorro anual extrapola lo que estás apartando de verdad a lo largo de un año, y las proyecciones por categoría desglosan la previsión para que veas qué categorías la empujan.

1. 1Abre «Previsiones» y lee el saldo mínimo proyectado.
2. 2Comprueba si hay señalado un riesgo de saldo negativo.
3. 3Compara el gasto proyectado a fin de mes con tus presupuestos.
4. 4Revisa las proyecciones por categoría para ver qué mueve el total.

La página «Informes» construye una vista estructurada de un rango de fechas y no un solo gráfico. Cubre Resumen, Flujo de caja, Categorías, Comercios, Cuentas, Presupuestos, objetivos y recurrentes y Comportamiento y análisis, así que un informe responde a casi todas las preguntas sobre un periodo.

Los filtros acotan lo que incluye el informe, y el rango de fechas lo eliges tú, ya sea un mes para una revisión o un año para la declaración. Si un rango es demasiado estrecho para decir algo, Centmond te ofrece ampliarlo a los últimos 12 meses en lugar de mostrarte una página vacía.

1. 1Abre «Informes» y elige tu rango de fechas.
2. 2Aplica filtros para acotar lo que se incluye.
3. 3Recorre las secciones desde «Resumen» hasta «Comportamiento y análisis».
4. 4Borra los filtros o amplía el rango si el resultado es demasiado escaso.

Un informe que solo puedes mirar en pantalla se queda corto. Centmond genera un PDF maquetado para leer e imprimir, que es el formato que quieres cuando se lo mandas a tu gestor o lo archivas para el año.

Para lo que quieras trabajar en vez de leer, los mismos datos se exportan como CSV para una hoja de cálculo o JSON para un script. La exportación respeta el rango y los filtros que fijaste, así que obtienes el informe que construiste y no un volcado en bruto.

1. 1Construye el informe que quieres con su rango y sus filtros.
2. 2Expórtalo como PDF para leerlo, imprimirlo o enviarlo.
3. 3Exporta un CSV para abrirlo en una hoja de cálculo.
4. 4Exporta un JSON si quieres procesarlo tú.

Aparte de informar sobre un periodo, puedes exportar toda tu cuenta: transacciones, cuentas, categorías, presupuestos, objetivos y el resto de tus registros.

Esto existe porque los datos son tuyos. No hay ataduras ni hace falta pedir una copia: puedes llevarte una copia de seguridad completa cuando te apetezca, guardarla para ti o usarla para irte a otro sitio.

1. 1Abre «Ajustes», luego «Datos».
2. 2Elige exportar los datos de tu cuenta.
3. 3Guarda el archivo donde guardes tus copias de seguridad.
4. 4Ábrelo para confirmar que están todos tus registros.

El asistente responde a preguntas sobre tus finanzas en lenguaje normal, como cuánto gastaste en la compra el mes pasado, cuáles son tus suscripciones más caras o a dónde fue tu dinero en mayo. Responde con tus cifras reales y tus comercios reales, no con consejos genéricos.

Como lee tus datos en vivo, puedes usarlo para examinar una categoría, comparar dos periodos o revisar un presupuesto sin montar nada tú. Se comporta como un analista financiero que ya conoce tus registros, y contesta en el idioma en el que le escribes.

1. 1Abre «Asistente» en la barra lateral.
2. 2Haz una pregunta en lenguaje normal sobre tu gasto o tus ingresos.
3. 3Lee la respuesta, apoyada en tus transacciones reales.
4. 4Repregunta para profundizar en el mismo hilo.

El asistente no es de solo lectura. Puede crear una transacción, fijar un presupuesto, añadir un objetivo o recategorizar, lo que convierte una pregunta en una tarea terminada y no en una lista de instrucciones que seguir tú.

Todo lo que cambia tus datos se propone primero. Centmond muestra una tarjeta de confirmación que describe exactamente lo que va a pasar, con los valores concretos ya rellenos, y no se escribe nada hasta que lo apruebas. Así mantienes la rapidez de preguntar sin ceder el control de tus registros.

1. 1Pide al asistente que haga un cambio, por ejemplo fijar un presupuesto.
2. 2Lee la tarjeta de confirmación y revisa los detalles que propone.
3. 3Apruébala para aplicarla, o recházala para dejar tus datos intactos.
4. 4Abre la página afectada para confirmar que el cambio ha entrado.

Algunas acciones merecen más que un clic. Cuando una petición es sensible, el asistente puede exigir verificación en dos pasos dentro de la propia conversación antes de continuar, así que tener una pestaña abierta no basta para hacer un cambio importante.

Es la misma protección que se usa en el resto de la aplicación y no un mecanismo aparte, lo que significa que el asistente nunca es una forma de rodear la seguridad que has puesto en tu cuenta.

1. 1Pide al asistente que realice una acción sensible.
2. 2Completa la verificación que aparece en la conversación.
3. 3Aprueba la tarjeta de confirmación una vez verificada.
4. 4Cancela en cualquier momento para dejarlo todo como estaba.

Las conversaciones se guardan, así que puedes volver a un hilo anterior en vez de reconstruir el contexto cada vez. Empezar un chat nuevo te da una hoja en blanco cuando pasas a una pregunta que no tiene que ver.

También puedes ver el estado actual del asistente y qué modelo atiende tus peticiones, para que quede claro qué te está respondiendo en lugar de dejarlo opaco.

1. 1Abre «Asistente» y empieza un chat nuevo.
2. 2Vuelve a una conversación anterior desde la lista del historial.
3. 3Mira el indicador de estado para comprobar que el asistente está disponible.
4. 4Revisa qué modelo está en uso ahora mismo.

El atajo del menú de comandos abre un cuadro de búsqueda encima de lo que estés haciendo. Navegar salta directo a cualquier página: Panel, Transacciones, Presupuesto, Categorías, Cuentas, Patrimonio, Objetivos, Inversiones, Recurrentes, Suscripciones, Análisis, Previsiones, Informes, Hogar o Ajustes.

Acciones crea cosas sin pasar antes por la página, incluidas Nueva transacción, Nueva cuenta, Nuevo objetivo, Nueva regla recurrente, Nueva suscripción, Definir presupuesto mensual y Crear instantánea del patrimonio. Cuando le coges el punto, suele ser más rápido que la barra lateral.

1. 1Pulsa el atajo del menú de comandos desde cualquier página.
2. 2Escribe parte del nombre de una página y pulsa Intro para ir.
3. 3Escribe una acción como «Nueva transacción» para crear una directamente.
4. 4Cambia el tema desde ese mismo menú.

Centmond trae tres temas: Oscuro, Claro y OLED. OLED es una variante de negro puro pensada para pantallas OLED, donde los píxeles negros se apagan del todo, lo que se ve más profundo y consume menos que el modo oscuro normal.

El tema se aplica a toda la aplicación, gráficos e informes incluidos, y se puede cambiar desde el menú de comandos o desde «Apariencia» en «Ajustes». Tu elección se recuerda.

1. 1Abre el menú de comandos y escribe «Tema».
2. 2Alterna entre oscuro, claro y OLED para compararlos.
3. 3O abre «Ajustes», luego «Apariencia», para fijarlo ahí.
4. 4Mira una página con muchos gráficos para ver el tema aplicado en todo.

Los bancos conectados se refrescan de forma programada, así que las transacciones nuevas y los saldos actualizados llegan sin que los pidas. También puedes lanzar tú una sincronización cuando quieras la última actividad al momento, por ejemplo justo después de una compra que quieres categorizar.

Los consentimientos bancarios caducan por diseño, en un plazo que fija el banco y no Centmond. Cuando una conexión se acerca a su caducidad, Centmond te avisa con antelación para que la renueves antes de que dejen de llegar datos, y todo esto se gestiona desde «Conexiones bancarias» en «Ajustes».

1. 1Abre «Ajustes», luego «Conexiones bancarias».
2. 2Revisa cada conexión y cuándo caduca.
3. 3Lanza una sincronización manual para traer la última actividad.
4. 4Renueva una conexión antes de que expire para no dejar un hueco.

Los ajustes están organizados en secciones y no en una lista larga. Perfil, Cuenta y Correo y contraseña cubren quién eres y cómo inicias sesión. Apariencia, Preferencias y Finanzas controlan el aspecto de la aplicación y cómo se formatea y se agrupa el dinero.

Seguridad y Dispositivos conectados protegen el acceso, Notificaciones decide de qué se te informa, Categorización automática y Conexiones bancarias gestionan la automatización y las fuentes de datos, y Datos, Privacidad y cookies y Zona de peligro cubren la exportación, la privacidad y el borrado.

1. 1Abre «Ajustes» en la barra lateral.
2. 2Recorre las secciones para ver qué controla cada una.
3. 3Fija tu divisa y tus formatos en «Finanzas».
4. 4Ajusta de qué se te avisa en «Notificaciones».

La verificación en dos pasos significa que iniciar sesión necesita tu contraseña y, además, un código de tu dispositivo. Para una cuenta que guarda tu historial financiero completo, ese segundo factor es la diferencia entre que una contraseña filtrada sea una molestia o sea una brecha.

Una vez activada, la verificación también se pide para las acciones sensibles dentro de la aplicación, no solo al iniciar sesión, así que subir el listón protege tus datos de forma continua y no solo en la puerta.

1. 1Abre «Ajustes», luego «Seguridad».
2. 2Empieza la configuración en dos pasos y escanea el código con tu aplicación de autenticación.
3. 3Introduce un código generado para confirmar el emparejamiento.
4. 4Cierra sesión y vuelve a entrar para ver el segundo paso en acción.

Al activar la verificación en dos pasos se te dan códigos de recuperación. Si pierdes el dispositivo que tiene tu aplicación de autenticación, esos códigos son cómo recuperas el acceso a tu propia cuenta.

Guárdalos en un sitio distinto del teléfono, como un gestor de contraseñas o en papel. Un código de recuperación es un recurso de un solo uso para recuperar el acceso, así que trata la lista tan en serio como la propia contraseña y genera un juego nuevo si crees que se ha expuesto.

1. 1Abre «Ajustes», luego «Seguridad».
2. 2Muestra tus códigos de recuperación al configurar la verificación en dos pasos.
3. 3Guárdalos en un sitio separado de tu dispositivo de autenticación.
4. 4Regenera el juego si crees que se han expuesto.

Dispositivos conectados lista los dispositivos con acceso a tu cuenta, para que compruebes que no hay nada con la sesión abierta que no debería y quites lo que ya no uses.

Aquí también se emparejan las aplicaciones nativas. En vez de volver a teclear tus credenciales en otro dispositivo, apruebas el emparejamiento desde una sesión en la que ya se confía, así que las apps de Mac y iPhone obtienen acceso sin que tu contraseña viaje más de lo necesario.

1. 1Abre «Ajustes», luego «Dispositivos conectados».
2. 2Revisa los dispositivos con la sesión abierta ahora mismo.
3. 3Empareja un dispositivo nuevo aprobándolo desde esta sesión de confianza.
4. 4Quita cualquier dispositivo que ya no uses.

Tus registros están cifrados en tránsito y en reposo, y vinculados a tu cuenta para que no se puedan leer entre usuarios. Privacidad y cookies, en «Ajustes», expone qué se recoge y te deja controlar el seguimiento opcional.

Como un panel de finanzas no es algo que dejar abierto en una pantalla compartida, Centmond puede bloquearse tras un periodo de inactividad y pedirte que te identifiques otra vez antes de mostrar las cifras.

1. 1Abre «Ajustes», luego «Privacidad y cookies».
2. 2Revisa qué se recoge y fija tus preferencias.
3. 3Configura el bloqueo automático para que la aplicación se proteja sola al quedar inactiva.
4. 4Déjala inactiva para comprobar que el bloqueo se comporta como esperas.

La Zona de peligro guarda las acciones que no se pueden revertir. Puedes borrar tus datos financieros conservando la cuenta, que es la forma limpia de empezar de nuevo tras una importación desastrosa, o eliminar la cuenta entera.

Estas acciones están separadas a propósito de los ajustes del día a día y piden confirmación explícita, porque, a diferencia de una transacción eliminada, aquí no hay deshacer. Exporta antes tus datos si quieres conservar una copia.

1. 1Exporta antes tus datos desde «Ajustes», luego «Datos».
2. 2Abre «Ajustes», luego «Zona de peligro».
3. 3Elige borrar tus datos o eliminar tu cuenta.
4. 4Lee y confirma el diálogo, sabiendo que no se puede deshacer.